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微信贷款admin2020-11-21 23:39:0545A+A-

  呆滞贷款,指按财政部有关规定,逾期(含展期后到期)并超过规定年限以上仍未归还的贷款,或虽未逾期或逾期不满规定年限但生产经营已终止、项目已停建的贷款(不含呆账贷款)。

  逾期贷款,指借款合同约定到期(含展期后到期)未归还的贷款(不含呆滞贷款和呆账贷款)。

  一般情况下,人们所讲的租赁贷款就是融资租赁:当一个公司需要贷款投资购买设备时,租赁公司提供资金帮助公司购买设备,公司分期偿还购买设备的资金加上相应的利息(租金),当租金全部还清后,公司以很少的名义价格购买租赁物件的所有权。融资租赁将贷款和贸易结合起来,用融物的手段达到融资的目的。现在我们从租赁贷款的定义,案例以及优缺点来详细介绍一下。

  尽管融资租赁不叫“贷款”,但从资金运作上和贷款没有太大的区别,在银行项目的审查中也是按照“固定资产贷款”的标准审查。租赁公司是按照普通公司管理的,从公司相互之间不能贷款的规定中,融资租赁是唯一可以打破这一戒律的“贷款”方式,从而实现了一个公司可以向另一个公司收取利息的目的。资金在公司间也具有时间属性。

  案例1,上海某科技有限公司从事广告设备和耗材的销售及生产业务,因扩大规模而急需增添设备,但苦于资金周转困难,决定通过租赁贷款的方式来盘活公司的运作。该公司向金海岸企业发展股份有限公司租赁了240万元的流水线次租金,并自筹了融资额的20%作为租赁保证金。

  案例2,某燃气有限公司,在建设“气化站”过程中也遇到资金的瓶颈。后来该公司一样是采用了租赁贷款方式,向“金海岸”公司租赁了小区气化站设备,租期2年,按季度支付租金。这样一来,该公司只支付了24万元的租赁保证金,就融来了120万元的设备,投入不多却保证了企业的发展。据了解,这些设备租赁到期后,企业只再要出100元“转让费”,就能获得该套设备的产权。

  解析:可见,租赁贷款不需要公司拿出固定资产做抵押,也不需要第三方担保。万一承租公司今后无力偿还本金和利息,将由参与这次融资租赁合作的担保公司代为偿还剩余欠款的85%。

  增加了融资的灵活性。租赁可以避免长期借款筹资所附加的多种限制性条款,为小公司经营活动提供了更大的弹性空间;租赁集“融资”与“融物”于一身,比举债购设备速度更快,能使小公司尽快具备生产能力;增强公司现金的流动性。售后购回协议的使用,也可以将公司的现有资产转化为现金,以补充小公司不够充足的营运资本,由此增强了小公司的现金流动能力;百分之百筹资。此外,在办理租赁贷款的时候,小公司只需定期支付一系列租金,不必支付任何定金。

  避免设备陈旧过时风险。随着科学技术不断进步,设备陈旧过时的风险大,而多数租赁协议规定由承租人承担这种风险,因而承租公司可免受这种风险;租金在整个租期内分期支付,可以减少不能偿付的风险;租金可以从税前收益中扣除,因而可以抵减所得税。

  租赁贷款的缺点表现在:资金成本比较高。租金总额往往要超出设备买价许多;在承租人财务困难时期,固定的租金支付也会构成一项沉重的负担。难于改良资产。还有就是未经出租人同意,承租公司不得擅自对租赁资产加以改良。

  以上便是关于租赁贷款的一些详细介绍,企业在遇到资金困难的时候,可以考虑租赁贷款这样的融资方式。但是在办理租赁贷款的时候,一定要结合企业自身的条件,注意各种细节问题,这样才可以最大限度的利用好资金。

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